Con frecuencia oímos la frase, / Los seguros son todos iguales, ninguno pagan!, pero esta no es la realidad, y para muestra les presentamos las sumas pagadas por reclamaciones de vehículos de motor en 1995, ascendente a RD$ 433,900,000.00, lo que significa una prueba fehaciente de que los seguros si pagan. Ahora, se deben tomar en consideración algunos señalamientos al contratar una poliza, veamos:
1.- Escoger una Compañía Aseguradora Solvente.
2.- Asegurar su vehículo por su valor real de mercado.
3.- Comprar cobertura suficiente de Responsabilidad Civil. Esta dependerá del tipo de vehículo y de la solvencia económica del propietario.
4.- Detallar todos los aditamentos adicionales que no sean de fabrica, tales como:
* Equipos de Música.
* Teléfonos Celulares.
* Aros de Magnesio, entre otros.
5.- Asesórese adecuadamente por un profesional.
Pero cada poliza tiene sus condiciones y el asegurado debe conocerlas para saber el alcance de lo que ha comprado y la amplitud de las coberturas contratadas; ya que el seguro de vehículo de motor puede contratarse tan amplio como el adquiriente lo desee. Análisis de las coberturas:
Para facilitar el entendimiento del Seguro de Vehículo de Motor, definiremos el alcance de cada una de las coberturas que pueden adquirirse localmente en una póliza:
A) Responsabilidad Civil : Se refiere a Lesiones o muerte a tercera personas y daños a la propiedad ajena. Es díficil determinar el límite adecuado, pero el adquiriente debe seleccionar acorde con la dimensión del vehículo y su solvencia económica . Actualmente los límites mínimos exigidos por la ley está claro que son totalmente insuficientes pero no es raro encontrar vehículos pesados o de lujo con tales límites.
B) Daños al propio vehículo: podemos ser selectivos y contratar algunas de las coberturas y otras no; inclusive, podemos compatir el riesgo con la compañía aseguradora, para disminuir la prima a pagar. y son:
1.- Colisión y volcadura: Se asegura el valor del mercado del vehículo contra los peligros nombrados. Nunca debe asegurarse el vehículo por debajo de su valor. Esta sujeta a un deducible que oscila entre 1% y 2% del valor asegurado del vehículo, el asegurado puede optar por deducibles mayores con fines de reducir la prima.
2.- Incendio y Robo: En esta cobertura la compañía aseguradora permite que el asegurado participe en el riesgo contratando un coaseguro que oscila de un 50% a un 100%. Mientras mayor es la participación del asegurado en la pérdida menor es la prima a pagar.(Importante: Si contratamos el 50%, el asegurado participa del 50% de cualquier pérdida contemplada en cobertura. Si contratamos el 75%, el asegurado participa del 25%).
3.- Riesgo Comprensivo: Esta cobertura incluye Incendio y Robo, además de Terremoto, Ciclón, Lluvia, Vandalismo, Daños Maliciosos, Motin, Huelgas, etc. Es una cobertura Más costosa dado que es "Todo Riesgo" y sólo excluye "Colisión y Vuelco" que hay que contratarla adicional.
C) Riesgos Adicionales:
1.- Responsabilidad Civil por pasajeros: Amplia la responsabilidad Civil por lesiones o muertes a terceros para cubrir pasajeros ( Importante: para los efectos de esta cobertura no se consideran pasajeros los familiares del asegurado)
2.- Lesiones o muerte del Conductor y/o pasajeros, y/o peatones, por accidente: Se contrata un límite independientemente para cada una de las personas nombradas, cubriendo la muerte accidental, desmembramiento y/o gastos médicos.
3.- Fianza Judicial: La compañía aseguradora se compromete hasta el límite de la fianza a solventar los gastos en que se incurra para la obtención de la libertad provisional hasta tanto sea celebrada la vista de causa por un accidente automovilístico.
Las fianzas se pueden adquirir por límites que oscilan entre RD$50,000.00 y RD$1,000,000.00. Se recomienda no utilizar límites inferiores a RD$200,000.00.
4.- Rotura Accidental de Cristales: Esta cobertura se encuentra incluida en el Riesgo Comprensivo, sin embargo, puede contratarse adicionalmente bajo el acápite de Colisión y Vuelco, cuando no se compra la cobertura comprensiva.
*Nuevas Coberturas: Actualmente en nuestro país algunas compañías están ofertando la cobertura de alquiler de vehículos mientras se repara el vehículo accidentando.
* Auto-Protegido MOVIMED: Una compañía contratará para todos sus asegurados la protección del Servicios de Emergencias Médicas en caso de accidentes, este producto además de proteger los ocupantes del vehículo asegurado, también auxilia a los terceros afectados si el caso lo amerita.
Después de ver esta lista de riesgos asegurables asegurese de verificar ¿Qué incluye mi póliza ? ¿ Qué límites y valores?